- Главная
- Продукты
- Накопительное страхование жизни
- Накопительное страхование жизни
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Программы позволяют с выгодой создавать дисциплинированные накопления и защищают вас и ваших близких при непредвиденных обстоятельствах.
Преимущества программ
Возврат 100% вложенных средств
Ежегодный социальный налоговый вычет до 19 500 руб.
Для себя и близких на случай наступления фатальных рисков
Что такое НСЖ?
Накопительное страхование жизни — это сегмент страхования жизни, в рамках которого продукты объединяют в себе защиту жизни с возможностью накопления средств. Клиент регулярно или единовременно вносит страховые взносы, часть которых обеспечивает страховую защиту по рисковым событиям, а остальная сумма используется для гарантированного накопления целевой суммы к окончанию договора.
По окончании договора или при наступлении страхового случая целевая сумма накоплений выплачивается застрахованному лицу или назначенным им получателям выплат (выгодоприобретателям). Такой полис помогает обеспечить финансовую безопасность семьи, а также накопить средства к конкретной дате, например, к пенсии, к поступлению детей в ВУЗ или для других целей.
Как работает накопительное страхование жизни (НСЖ)?
- Ознакомьтесь с вариантами программы и выберите наиболее подходящий вам
- Определите комфортную сумму страхового взноса и срок программы
- Оформите договор в любом отделении Россельхозбанка
- После заключения договора у вас есть 14 дней, чтобы отказаться от программы без потерь
- Вносите страховые взносы согласно выбранной периодичности
- При необходимости пользуйтесь дополнительными сервисами (если они включены в программу)
- Ежегодно вы можете получать налоговый вычет (для программ со сроком действия от 5 лет)
- По окончании договора страхования получите внесенные средства и дополнительную выгоду*
*Размер зависит от условий договора. Не является офертой и не влечет наложения на ООО "РСХБ-Страхование жизни" каких-либо обязательств по выплате дополнительного инвестиционного дохода по полису.
срок программы
страховой взнос
возраст застрахованного
Безусловный доход (архивная программа)
Дисциплинированные накопления с возможностью получения выгоды и защитой благосостояния на случай наступления неблагоприятный событий
- Срок программы - 5 лет
- Единовременный страховой взнос - от 30 000 ₽
- 100% возврат взноса
- Формирование капитала с выгодой до 13,5% годовых
- Страхование от фатальных рисков - выплата до 120%
- Налоговый вычет (для программ на 5 лет)
Копилка ценностей Плюс (архивная программа)
Накопления, защита здоровья и благосостояния в одной программе
- Срок программы - 5 лет
- Ежегодный страховой взнос - от 50 000 ₽
- Фиксированные выплаты в конце срока - 105% от суммы взноса
- Чекапы, телемедицина, лечение на сумму до 600 000 ₽ ежегодно
- Формирование капитала с выгодой до 6% годовых
- Страхование от фатальных рисков и травм
- Налоговый вычет
Копилка ценностей (архивная программа)
Ваше будущее (архивная программа)
Финансовый резерв и страховая защита на выбор
- Срок программы - от 6 до 30 лет
- Ежегодный страховой взнос - от 500 000 ₽
- Страхование от рисков, связанных со здоровьем
- Налоговый вычет
Будущее ребенка (архивная программа)
Стартовый капитал для ребенка и страховая защита на выбор
- Срок программы - от 5 до 24 лет
- Ежегодный страховой взнос - от 500 000 ₽
- Страхование от рисков, связанных со здоровьем
- Налоговый вычет
Урожайная пора (архивная программа)
Накопите на любые цели, получая ежегодную гарантированную выгоду
Безусловный доход (архивная программа) 2020
Cохраните сбережения от инфляции, получая ежегодную гарантированную выгоду
Как оформить НСЖ?
- Подбор программы
Определите программу накопительного страхования жизни с наиболее выгодными для вас условиями. - Консультация со специалистом
Обсудите размер и периодичность оплаты взносов, срок программы и условия выплат. - Заполнение анкеты-заявления
Предоставьте паспортные данные и необходимые документы. - Проверка условий
Проверьте указание условий, которые вы согласовали на консультации, в договоре и приложениях к нему. - Подписание договора
После проверки условий подпишите страховой договор и приложения к нему. Оплатите единовременный или первый взнос. - Получение договора
Страховая компания выдаст вам комплект документов, который подтверждает страхование в соответствии с согласованными условиями.
Почему нам можно доверять?
работаем для вас
системно значимого банка России
в более 60 регионах России
Что делать при наступлении страхового случая?
Сообщите о страховом случае любым удобным способом:
- по электронной почте claims@rshbins-life.ru
- по телефонам 8 (800) 500 87 78 (звонок по России бесплатный) или +7 (495) 745 99 55
- через личный кабинет
- с помощью формы обратной связи
* В установленный договором срок с даты его наступления. Подробнее здесь
Часто задаваемые вопросы по программам накопительного страхования жизни
Если изменилась персональная информация, направьте Заявление о внесении изменений в договор страхования вместе с копией паспорта (разворот с фото и пропиской) в страховую компанию.
Со способами отправки можно ознакомиться здесь.
В течении 14 дней после заключения договора страхования действует «период охлаждения». В этот период вы можете отказаться от договора страхования и вернуть всю сумму внесенных средств. Заявление на расторжение в период охлаждения направьте в страховую компанию. Возврат уплаченной страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от услуги.
Если период охлаждения по договору закончился, по программам ИСЖ и НСЖ страховая компания выплатит выкупную сумму, при этом при выплате может быть удержан НДФЛ. Заявление на отказ от договора после периода охлаждения направьте в страховую компанию.
Со способами отправки можно ознакомиться здесь.
Если произошел страховой случай по программам НСЖ и ИСЖ, направляйте документы в страховую компанию.
Чтобы сообщить о страховом случае, получить информацию по документам и получить лечение по программам «Выбери здоровье», направляйте документы в Общество с ограниченной ответственностью «СОЮЗМЕДСЕРВИС» (ООО «СМС»).
Со способами отправки можно ознакомиться здесь.
Социальные вычеты – это льгота по НДФЛ. Применение социальных вычетов по НДФЛ позволяет налогоплательщику вернуть часть налога.
Налоговым кодексом предусмотрено 5 видов социальных налоговых вычетов, один из них:
-
«По расходам на негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни» (п. 4 ст. 219 НК РФ).
Максимально по программе накопительного страхования жизни возможно вернуть вычет с суммы 150 000 Р в год, то есть 19 500 Р.* (Для договоров заключенных с 01.01.2024. Для договоров заключенных до 01.01.2023 возврат возможен с суммы 120 000 Р, то есть 15 600 Р):
-
заполнить налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ) по окончании года, в котором была произведена уплата взносов;
-
получить справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ;
-
подготовить копию договора (страхового полиса) заключенного со страховой компанией;
-
подготовить копии документов, подтверждающих степень родства с лицом, за которое налогоплательщик оплатил страховые взносы, если применимо;
-
подготовить копии платёжных документов, подтверждающих фактические расходы налогоплательщика на уплату взносов (чеки контрольно-кассовой техники, приходно-кассовые ордера, платёжные поручения и т.п.);
-
предоставить в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с копиями документов, подтверждающих фактические расходы и право на получение социального налогового вычета по расходам на уплату пенсионных (страховых) взносов;
-
для возврата НДФЛ возможно подавать документы в отделение ФНС как каждый год, так и за несколько лет (максимально за три года).
Подробнее – здесь:
https://www.nalog.gov.ru/rn77/fl/interest/tax_deduction/fl_np/
Также существует возможность получить социальный налоговый вычет через работодателя.
Не дожидаясь окончания календарного года, предоставьте в бухгалтерию по месту вашей работы документы:
- заявление на получение налогового вычета в свободной форме;
- копию страхового полиса и копии дополнительных соглашений к нему (при наличии);
- копию лицензии Страховщика (скачать);
- подтверждения уплаты страховых взносов от Страховщика;
- уведомление о подтверждении права на социальные вычеты. Для получения необходимо обратиться с письменным заявлением в свободной форме и документами, подтверждающими это право (копия страхового полиса и копии дополнительных соглашений к нему (при наличии)), в налоговый орган по месту жительства. Обратите внимание, инспекция рассматривает заявление в течение 30 дней со дня его подачи (п. 8 ст. 220 НК РФ).
Страхование жизни – базовый инструмент финансового планирования.
Страхование жизни используется чтобы:
- Накопить на крупные покупки – свадьба, жилье, автомобиль, учеба детей, «стипендия» или прибавка к пенсии
- Защитить себя и близких при непредвиденных обстоятельств с жизнью и здоровьем
- Зарабатывать на росте стоимости активов и защитить средства при падении стоимости
Документы по страховым продуктам
Правила страхования жизни №5-НСЖ редакция 3 (действуют с 11.07.2023)
Дата размещения документа: 02.02.2024 09:21:59Правила страхования жизни №5-НСЖ редакция 2.1 (действуют с 01.04.2023)
Дата размещения документа: 05.07.2023 09:09:23Правила страхования жизни №6-НСЖ редакция 2 (действуют с 01.04.2023)
Дата размещения документа: 05.07.2023 09:09:37Правила комбинированного страхования № 3-НСЖ (действуют с 18.12.2020)
Дата размещения документа: 07.03.2023 16:09:12Договор по программе "Безусловный доход 1,5 года"
Дата размещения документа: 23.10.2024 17:28:25Правила страхования жизни №2-НСЖ редакция 3 (действуют с 02.08.2021)
Дата размещения документа: 07.03.2023 16:09:32Правила страхования жизни №1-РСЖ (действуют с 20.01.2020)
Дата размещения документа: 07.03.2023 16:09:43Правила страхования жизни №1-НСЖ редакция 3 (действуют с 02.08.2021)
Дата размещения документа: 07.03.2023 16:09:49Где оформить
В любом отделении АО «Россельхозбанк»
8 800 500 87 78
Ответим на все вопросы по продукту
Статьи по теме
Как получить страховую выплату?
Накопительное страхование жизни для детей
Как подготовиться к ключевым событиям в жизни своего ребенка и обезопасить его будущее?
Накопительное страхование жизни с рентными выплатами
Бывают периоды в жизни, когда нам нужен дополнительный источник дохода. Есть инструменты, которые помогут подготовиться к ним с максимальным комфортом для семейного бюджета.
Налоговый вычет за страхование жизни
О финансовом планировании простыми словами
Особенности выплат и компенсаций при страховании жизни
Страхование жизни решает сразу несколько задач. Это и накопления, и инвестиции, и страховая защита. Также, у страховых выплат есть особенности, которые помогут решить даже деликатные вопросы...
Поступит, не поступит? Не гадаем, а копим на образование ребенка
Преимущества страхования жизни – налоговые льготы по НДФЛ
Немногие знают, что существуют законные способы снижения налоговой нагрузки.
Что выбрать: вклад, НСЖ или ИСЖ
Какой финансовый инструмент выбрать для накопления и приумножения капитала?