- Главная
- Продукты
- Накопительное страхование жизни
- Накопительное страхование жизни
- Копилка ценностей Плюс (архивная программа)
Копилка ценностей Плюс (архивная программа)
Здоровье и благосостояние – объединяем самое ценное. Расширенная страховая защита с включенным риском «Телесные повреждения» (травмы)
Страховая программа, которая позволяет защитить финансовое благосостояние,
минимизировав не только последствия рисков, связанных со здоровьем,
но и саму возможность их возникновения.
Финансовая поддержка
- Формирование капитала с выгодой1 до 6% годовых
- Ежегодное получение налогового вычета до 19 500 ₽ в год2
Страховая защита
Выплаты в случае непредвиденных ситуаций, связанных со здоровьем, в том числе при получении травм.
Забота о здоровье3
- Ежегодные чекапы
- Амбулаторное и стационарное лечение
- Телемедицина
Юридические привилегии
Уплаченные взносы не подлежат арестам, конфискации и разделу в случае развода супругов
Программа накопительного страхования жизни «Копилка ценностей Плюс» помогает дисциплинированно откладывать деньги на важную цель и при этом оставаться под страховой защитой. Включает ежегодные чекапы и возможность оплаты лечения. Дополнительно можно получить инвестиционный доход.
Варианты страховой программы:
- «Копилка ценностей Плюс. Стандарт» - программа с ежегодными страховыми взносами и пакетом медицинских сервисов. Программа предусматривает гарантированные выплаты и защиту на случай возникновения фатальных рисков, в том числе при возникновении телесных повреждений (травм) .
- «Копилка ценностей Плюс. Премиум» - программа с увеличенным размером ежегодных страховых взносов и расширенным пакетом медицинских сервисов, включающий все преимущества программы «Копилка ценностей Плюс. Стандарт».
5 лет
Срок программы
от 50 000 ₽ до 999 999 ₽
Размер ежегодного страхового взноса
от 18 лет
Возраст застрахованного на момент оформления договора
до 65 лет
Возраст застрахованного на момент окончания действия договора
Подробнее о продукте
-
Как
работает - Страховые случаи и защита
- Медицинские сервисы
- Параметры программы
Выберите вариант программы, наиболее соответствующий вашим целям: размер накоплений, оптимальная сумма страхового взноса и пакет медицинских сервисов.
- Если удобен невысокий ежегодный страховой взнос и стандартный набор медицинских сервисов, то подойдет вариант «Копилка ценностей Плюс. Стандарт».
- Если в приоритете значительная сумма накоплений и расширенный набор медицинских сервисов, то подойдет вариант «Копилка ценностей Плюс. Премиум».
* Страховая выплата по по риску «Дожитие» в размере 105% от суммы взносов по договору.
** Выплаты состоят из выплаты по риску «Дожитие» в размере 105% от суммы взносов по договору и суммы налоговых вычетов за 5 лет в соответствии с п.4 ст.219 Налогового кодекса Российской Федерации.
Дожитие до окончания срока страхования | выплата 105% от общей суммы взносов по договору |
Уход из жизни по любой причине | выплата 100% от суммы уплаченных взносов по договору |
Уход из жизни в результате несчастного случая | выплата 100% от общей суммы запланированных взносов по договору |
Инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая | выплата 100% от общей суммы запланированных взносов по договору |
Телесные повреждения («Травмы») | выплата 100% от общей суммы запланированных взносов по договору*, но не более 300 000 ₽ - по программе «Стандарт», 600 000 ₽ - по программе «Премиум» (за весь срок страхования) |
* Размер страховой выплаты определяется в процентах от страховой суммы в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях Застрахованного лица в результате несчастного случая (Приложение 1 к Правилам страхования).
Программа «Копилка ценностей Плюс. Стандарт»
Ежегодная медицинская диагностика (базовая) |
Лабораторная диагностика, первичный и повторный прием терапевта. Письменное заключение с рекомендациями по результатам обследования. |
Ежегодная медицинская диагностика (профильная) | На выбор: гинекология, урология, кардиология, эндокринология, неврология, дерматология, гастроэнтерология, аллергология. |
Лечение | Впервые диагностированное заболевание по любому из указанных профилей на выбор (не более одного заболевания в каждый год действия договора): гинекология, урология, кардиология, эндокринология, неврология, дерматология, гастроэнтерология, аллергология. |
Амбулаторно-поликлинические услуги | Включены |
Телемедицина |
Неограниченно: терапевт (дежурный). Не более 10 обращений: гинеколог, уролог, кардиолог, невролог, эндокринолог, гастроэнтеролог, аллерголог. |
Лимит на оказание информационных и медицинских услуг | 200 000 ₽ в год |
Программа «Копилка ценностей Плюс. Премиум»
Ежегодная медицинская диагностика (базовая) |
Лабораторная диагностика, первичный и повторный прием терапевта. Письменное заключение с рекомендациями по результатам обследования. |
Ежегодная медицинская диагностика (профильная) | На выбор: гинекология, урология, кардиология, эндокринология, неврология, дерматология, гастроэнтерология, аллергология. |
Лечение | Впервые диагностированное заболевание по любому из указанных профилей на выбор (не более одного заболевания в каждый год действия договора): гинекология, урология, кардиология, эндокринология, неврология, дерматология, гастроэнтерология, аллергология. |
Амбулаторно-поликлинические услуги/Дневной стационар/Стационар полного пребывания | Включены |
Телемедицина (неограниченно) |
Терапевт (дежурный). Психолог, терапевт, невролог, эндокринолог, оториноларинголог, аллерголог, гастроэнтеролог, дерматолог, дерматовенеролог, гинеколог, андролог, уролог, кардиолог, травматолог, онколог, маммолог. |
Транспортные расходы и расходы на проживание | Включены |
Лимит на оказание информационных и медицинских услуг | 600 000 ₽ в год |
Обслуживание по медицинским программам «Копилка ценностей Плюс. Стандарт» и «Копилка ценностей Плюс. Премиум» производится на базе лечебных учреждений «РЖД-Медицина», «Гемотест», «ДНКОМ», «Хеликс».
Как воспользоваться медицинским сервисом:
- Для организации чекапа необходимо обратиться в круглосуточную сервисную медицинскую службу по телефону 8 (800) 600-45-99.
- Для организации амбулаторного лечения и плановой госпитализации необходимо обратиться в круглосуточную сервисную медицинскую службу по телефону 8 (800) 600-45-99 и/или к врачу-куратору.
- Чтобы воспользоваться сервисом телемедицины необходимо на сайте www.medsovetnik.online зарегистрироваться в личном кабинете и активировать полис, либо позвонить по телефону 8 (800) 600-45-99.
Для оказания услуг, пожалуйста, подготовьте номер вашего страхового полиса.
Срок программы | 5 лет |
Размер страхового взноса |
от 50 000 ₽ до 99 999 ₽ (вариант программы «Копилка ценностей Плюс. Стандарт») от 100 000 ₽ до 999 999 ₽ (вариант программы «Копилка ценностей Плюс. Премиум») |
Периодичность взносов | единовременно |
Возраст застрахованного |
от 18 лет на момент заключения договора до 65 лет на момент окончания действия договора |
Период охлаждения | 14 дней |
Выкупные суммы (от уплаченных взносов по договору) |
1 – й год: 40% 2 – й год: 60% 3 – й год: 75% 4 – й год: 85% 5 – й год: 95% |
рейтинг финансовой надежности
клиентов под защитой
страховщиков здоровья в России
Что делать при наступлении страхового случая?
Сообщите о страховом случае любым из способов4:- по электронной почте claims@rshbins-life.ru
- по телефонам 8 (800) 500 87 78 (звонок по России бесплатный) или 8 (495) 745 99 55
- через личный кабинет
- c помощью формы обратной связи.
- через личный кабинет клиента
- почтой, с курьером или лично в ООО «РСХБ-Страхование жизни» по адресу: 123112, г. Москва, 1-й Красногвардейский проезд, д. 19, Бизнес-центр «Око II». Время работы: пн.-чт. 09:00-18:00, пт. 09:00-16:45, сб.-вс. выходной.
1 Выгода складывается из превышения размера страховой суммы по риску дожития над суммой взноса по договору и суммы налогового вычета.
2 В соответствии с п.4 ст.219 Налогового кодекса Российской Федерации, Страхователь имеет право на получение социального налогового вычета при соблюдении следующих условий:
Страхователь имеет официальные доходы, облагаемые налогом на доход физических лиц в соответствии с п.3, п.6 ст.210 НК РФ; По договору страхования назначен выгодоприобретателем Страхователь или его супруг/супруга (в том числе вдова/вдовец), родители/ усыновители, дети (в том числе усыновленные, находящиеся под опекой (попечительством).
3 Сервис предоставляется партнером ООО «РСХБ – Страхование жизни» ООО«СОЮЗМЕДСЕРВИС» (ООО «СМС»), круглосуточная служба поддержки: 8 (800) 600 45 99, 8 (495) 797 79 33, г. Москва, ул. 1-я Тверская-Ямская улица, 23с1., help@s-med-s.ru.
4 В установленный договором срок с даты его наступления. Вся информация, размещенная на настоящем сайте, является справочной и представлена для наглядности. Информация не является рекламой или публичной офертой.
Документы по программе страхования
Правила комбинированного страхования № 5 (редакция №3) по программе «Копилка ценностей Плюс»
Дата размещения документа: 17.03.2023Образец расписки к страховому полису по программе «Копилка ценностей Плюс»
Дата размещения документа: 11.07.2023Программа медицинских сервисов. «Копилка ценностей Плюс. Премиум»
Дата размещения документа: 11.07.2023Программа медицинских сервисов. «Копилка ценностей Плюс. Стандарт»
Дата размещения документа: 11.07.2023Вопросы и ответы
Страхование жизни – базовый инструмент финансового планирования.
Страхование жизни используется чтобы:
- Накопить на крупные покупки – свадьба, жилье, автомобиль, учеба детей, «стипендия» или прибавка к пенсии
- Защитить себя и близких при непредвиденных обстоятельств с жизнью и здоровьем
- Зарабатывать на росте стоимости активов и защитить средства при падении стоимости
Социальные вычеты – это льгота по НДФЛ. Применение социальных вычетов по НДФЛ позволяет налогоплательщику вернуть часть налога.
Налоговым кодексом предусмотрено 5 видов социальных налоговых вычетов, один из них:
-
«По расходам на негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни» (п. 4 ст. 219 НК РФ).
Максимально по программе накопительного страхования жизни возможно вернуть вычет со 120 000 ₽ в год, то есть 15 600 ₽.
Для получения вычета по расходам на уплату пенсионных (страховых) взносов, налогоплательщику необходимо:
-
заполнить налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ) по окончании года, в котором была произведена уплата взносов;
-
получить справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ;
-
подготовить копию договора (страхового полиса) заключенного со страховой компанией;
-
подготовить копии документов, подтверждающих степень родства с лицом, за которое налогоплательщик оплатил страховые взносы, если применимо;
-
подготовить копии платёжных документов, подтверждающих фактические расходы налогоплательщика на уплату взносов (чеки контрольно-кассовой техники, приходно-кассовые ордера, платёжные поручения и т.п.);
-
предоставить в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с копиями документов, подтверждающих фактические расходы и право на получение социального налогового вычета по расходам на уплату пенсионных (страховых) взносов;
-
для возврата НДФЛ возможно подавать документы в отделение ФНС как каждый год, так и за несколько лет (максимально за три года).
Подробнее – здесь:
https://www.nalog.gov.ru/rn77/fl/interest/tax_deduction/fl_np/
Также существует возможность получить социальный налоговый вычет через работодателя.
Не дожидаясь окончания календарного года, предоставьте в бухгалтерию по месту вашей работы документы:
- заявление на получение налогового вычета в свободной форме;
- копию страхового полиса и копии дополнительных соглашений к нему (при наличии);
- копию лицензии Страховщика (скачать);
- подтверждения уплаты страховых взносов от Страховщика;
- уведомление о подтверждении права на социальные вычеты. Для получения необходимо обратиться с письменным заявлением в свободной форме и документами, подтверждающими это право (копия страхового полиса и копии дополнительных соглашений к нему (при наличии)), в налоговый орган по месту жительства. Обратите внимание, инспекция рассматривает заявление в течение 30 дней со дня его подачи (п. 8 ст. 220 НК РФ).
Если изменилась персональная информация, направьте Заявление о внесении изменений в договор страхования вместе с копией паспорта (разворот с фото и пропиской) в страховую компанию.
Со способами отправки можно ознакомиться здесь.
Страховая премия – это взносы по договору страхования.
В течение 14 дней после заключения договора страхования действует «период охлаждения». В этот период вы можете отказаться от договора страхования и вернуть всю сумму внесенных средств. Заявление на расторжение в период охлаждения направьте в страховую компанию. Возврат уплаченной страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от услуги.
При расторжении договора страхования после периода охлаждения возврат страховой премии не осуществляется. Возврату подлежит выкупная сумма, которая не соответствует сумме страховой премии. При этом, в соответствии со ст. 213, 219 Налогового кодекса РФ, при расторжении договора страхования может быть удержан налог, если страховщику не предоставлена справка о неполучении налогового вычета. Заявление на отказ от договора после периода охлаждения направьте в страховую компанию.
Со способами отправки можно ознакомиться здесь.
Налогообложение страховых выплат регулируется ст. 213 Налогового кодекса Российской Федерации.
Выплаты по рисковым событиям (уход из жизни, инвалидность и т.п.) не облагаются налогами. Также, если сумма страховых выплат не превышает сумму внесенных страховых взносов, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования, оснований для уплаты НДФЛ нет.
Соответственно, если выплата по договору добровольного страхования жизни по риску «Дожитие» превышает сумму оплаченной страховой премии (сумма всех взносов по договору), с суммы превышения взимается НДФЛ в соответствии со ст. 213 Налогового кодекса РФ по действующим на момент выплаты ставкам данного налога.
В случае возникновения налогооблагаемого дохода и оснований для исчисления НДФЛ, самостоятельно перечислять деньги в бюджет не требуется. Страховая компания выступает налоговым агентом и удерживает исчисленный налог из причитающихся страховых выплат.
Если наступил страховой случай:
1. Сообщите о страховом случае любым из способов:- по электронной почте claims@rshbins-life.ru
- по телефонам 8 (800) 500 87 78 (звонок по России бесплатный) или 8 (495) 745 99 55
- через личный кабинет
- c помощью формы обратной связи
3. Направьте документы:
- в офис компании почтой, с курьером или лично по адресу: ООО «РСХБ-Страхование жизни» 123112, г. Москва, 1-й Красногвардейский проезд, д. 19, Бизнес-центр «Око II».
Время работы: пн.-чт. 09:00-18:00, пт. 09:00-16:45, сб.-вс. выходной.
- через личный кабинет клиента.
Оформить
В любом отделении АО «Россельхозбанк»
8 800 500 87 78
Ответим на все вопросы по продукту