Что такое инвестиции и для чего они нужны?
Содержание:
1. Что такое инвестиции
2. Зачем нужны инвестиции
3. Какие бывают виды инвестиций
4. Основные инструменты для инвестирования
5. Что нужно, чтобы начать инвестировать
6. Доходность инвестиций
7. Риски и ошибки новичков
Многие люди стремятся к эффективному накоплению финансов, получению пассивного дохода и финансовой стабильности. Инвестиции – это отличный инструмент для сохранения и приумножения денег. Тем не менее, этот инструмент окружен мифами и предрассудками. Одни считают, что это слишком опасно и сложно, другие верят в образ успешного инвестора, который получает огромные деньги, не прилагая к этому никаких усилий. Разберемся как обстоят дела с инвестированием на самом деле.
Что такое инвестиции
Инвестиции – это вложение денег или других активов в финансовые инструменты для дальнейшего получения прибыли. Вы можете инвестировать в ценные бумаги (акции, облигации), патенты, оборудование, бизнес. Стать инвестором может любой человек со свободными деньгами, при этом необязательно вложения должны быть крупными.
Зачем нужны инвестиции
Основная цель инвестирования – получение дохода в результате роста цены на активы, выплаты дивидендов по акциям, купонов по облигациям или процентов по депозитам. Для чего еще нужны инвестиции? Приведем основные задачи, которые они выполняют:
- Увеличение капитала. Вы вкладываете финансы в активы, чтобы затем, если их стоимость увеличится, продать их и получить прибыль.
- Рост доходов. Многие инструменты позволяют получать регулярный доход (проценты, дивиденды). При инвестициях в недвижимость вы получаете регулярный доход от сдачи ее в аренду.
- Защита накоплений от инфляции. Сегодня все больше людей понимают, что хранить деньги «под подушкой» нерационально, так как инфляция будет неизбежно уменьшать их покупательную способность. Инвестиции помогают сохранить стоимость ваших активов.
- Грамотное распределение рисков. С помощью инвестиций можно диверсифицировать риски, храня деньги в различных инструментах, компаниях. Если один инструмент не оправдал надежд, другие помогут уменьшить потери.
- Финансирование проектов. Эта цель актуальна для предпринимателей, которые могут направить дополнительный капитал от инвестиций на развитие своего бизнеса.
В зависимости от выбранной стратегии и активов инвестиции помогут сохранить уже имеющиеся накопления или приумножить их.
Какие бывают виды инвестиций
В зависимости от срока вложения могут быть:
- долгосрочными (на несколько лет);
- среднесрочными (до года);
- краткосрочными (до 6 месяцев).
Первые подходят для выполнения далеко идущих целей, например, с помощью долгосрочных инвестиций можно накопить на квартиру. Инвестиции с коротким сроком помогут получить моментальный заработок.
Инвестиции бывают государственными, корпоративными и частными. В первых в качестве инвестора выступает государство, во вторых – бизнес, в частных инвестициях участвуют физические лица.
В зависимости от объекта вложений инструменты делятся на:
- материальные (недвижимость, оборудование);
- финансовые (ценные бумаги, криптовалюта, банковские вклады);
- нематериальные (авторские права, патенты).
Основные инструменты для инвестирования
Приведем самые популярные инструменты, которые позволят инвестору сохранять и приумножать свои накопления при условии правильно выбранной стратегии:
- Банковские вклады или депозиты. Вы передаете деньги в банковскую организацию на определенный срок, банк распоряжается этими активами и выплачивает вам проценты. Вложения при этом застрахованы на сумму до 1.4 млн. рублей (если с банком что-то произойдет, государство вернет вкладчику эту сумму).
- Программы накопительного страхования жизни. Это комбинированная услуга, включающая в себя страховку и возможность сохранения, приумножения ваших денег. Клиент делает регулярные взносы по договору, а страховая компания вкладывает эти деньги в различные инструменты, в результате чего клиент получает проценты. Если по истечению срока действия договора страховой случай (болезнь, травма, несчастный случай) не наступил, клиент получает вложенные им деньги и проценты дохода. При страховом случае клиент получает компенсацию, сумма которой указана в договоре. Основные виды накопительного страхования для инвестирования - это ИСЖ и НСЖ.
- Срок программы - 2 года
- Единовременный страховой взнос - от 1,5 млн ₽
- 175% коэффициент участия в росте стоимости ОФЗ
- Доходность зависит от стоимости ОФЗ
- Страховая защита до 130% от взноса
- Срок программы - 1,5 года
- Единовременный страховой взнос - от 30 000 ₽
- 100% возврат взноса
- Формирование капитала с выгодой 17,5% годовых
- Страхование от фатальных рисков - выплата до 130%
- Акции. При покупке этих бумаг вы получаете определенную долю в компании. При успешной деятельности компании и положительной финансовой отчетности акции растут в цене, поэтому вы можете продать их дороже, чем купили, и получить прибыль. Заработать можно и на дивидендах – это часть прибыли компании, распределенная между акционерами. Некоторые компании делают регулярные выплаты держателям своих акций. Обратите внимание на лоты - определенное количество ценных бумаг, которые можно купить или продать в рамках одной операции.
- Облигации. Эти ценные бумаги по своей сути являются долговой распиской: при покупке облигации, инвестор дает деньги в долг предприятию или государству. По истечении определенного срока деньги возвращаются инвестору, кроме того, он регулярно получает купоны – выплаты за владение облигациями.
- ПИФы. Паевые инвестиционные фонды – коллективные инвестиции, в которых инвесторы выступают собственниками долей в фондовом имуществе. Это инструмент доверительного управления, так как управляющая организация покупает акции, валюту на средства пайщиков, а те получают доход. Обратите внимание, что услуги управляющей компании платные. Ответственность УК перед пайщиками предусмотрена ст. 16 ФЗ «Об инвестиционных фондах», поэтому она не может просто взять деньги и исчезнуть.
- ETF. Аббревиатура расшифровывается как Exchange-Traded Fund, то есть фонд, который торгуется на бирже. Это готовый набор инструментов со сбалансированным портфелем, в который входят акции компаний из различных отраслей. Высокий риск одних активов компенсируется стабильностью других, поэтому такие акции отличаются сбалансированным риском. Покупая одну акцию ETF, вы становитесь владельцем небольшой части готового набора ценных бумаг нескольких десятков компаний. Акции ETF зачастую дешевле, нежели акции отдельных компаний, что позволяет начать инвестиции с небольшим стартовым капиталом.
- Драгоценные металлы. Вы можете покупать и продавать золото, серебро, палладий и платину, зарабатывая на росте курсовой стоимости. Металлы можно купить не только в виде слитков. Более удобный инструмент – обезличенный металлический счет, на балансе которого будут отражаться драгоценные металлы в граммах.
- Недвижимость. Классический инструмент для инвестиций, с которого можно получать доход при сдаче в аренду или выгодной перепродаже. Вкладывать деньги можно как в жилую, так и в коммерческую недвижимость, такие вложения помогут защитить финансы от инфляции.
Ключевое преимущество
Инвестиции в ОФЗ в страховой оболочке со 100% защитой капитала. Доход до 140% от роста стоимости ОФЗ. Защита по рискам ухода из жизни.
Безусловный доход 1,5 года
Комфортный срок накоплений с выгодой и защитой благосостояния на случай наступления неблагоприятных событий
Что нужно, чтобы начать инвестировать
Самое главное – начальный капитал. Убедитесь, что денег достаточно не только для инвестиций, но и для покрытия текущих расходов. Инвестиции можно начать с любой суммой, стоимость некоторых акций составляет несколько рублей. Главное – не покупать ценные бумаги на последние средства.
Создайте подушку безопасности, идеальный размер - 2-3 вашей зарплаты или ежемесячного дохода. Так вы будете защищены на случай потери работы или основного источника прибыли. Эти деньги можно положить на депозит или накопительный счет для получения процентов.
Определите цель. Инвестировать можно для покупки автомобиля, квартиры или оплаты роскошного отпуска. А можно делать вложения для раннего выхода на пенсию или оплаты образования детей. Стратегии в каждом случае будут разные.
Уделите время самообразованию. Не обязательно заканчивать экономический факультет, но важно разбираться в различных видах активов, уметь анализировать финансовые отчеты компаний, рассчитывать доходы. В Интернете достаточно бесплатных и платных курсов на эту тему.
Откройте брокерский счет для покупки и продажи активов – это самый простой способ начать инвестировать. Весь портфель будет доступен в мобильном приложении. Создайте инвестиционный портфель, не забывая о диверсификации – покупайте различные активы, предварительно изучая отчетность и тенденции рынка. Выберите свою стратегию в зависимости от целей, сроков вложений, размера капитала и готовности рисковать.
Доходность инвестиций
Ожидаемый доход зависит от разновидностей финансовых инструментов, выбранной стратегии, длительности инвестиций и поведения рынка. Чем выше риск инструментов, тем выше и доходность, и тем больше вероятность потерять вложенные деньги. К примеру, вклады – относительно безопасный способ инвестирования, однако, доход у них небольшой, по сравнению с акциями перспективных компаний. Разная доходность и у облигаций – обычно государственные облигации федерального займа дают меньшую доходность по сравнению с корпоративными. При расчете доходности ПИФов нужно учитывать вознаграждение управляющей организации, а при сдаче недвижимости в аренду – затраты на ремонт.
Риски и ошибки новичков
Приведем типичные ошибки, которые допускают новички в начале своего пути:
- Обращение к малоизвестному брокеру, у которого нет лицензии.
- Отсутствие четкой стратегии и понимания желаемого результата.
- Торговля акциями без анализа рынка и финансовых новостей.
- Желание быстро получить высокую прибыль, приложив минимум усилий.
- Паника и действия на эмоциях – импульсивные решения недопустимы в инвестировании.
- Непонимание принципа работы финансовых инструментов.
Таким образом, инвестиции – это прекрасная возможность создания надежной финансовой подушки, приумножения накоплений и выхода на пассивный доход. Важно лишь учитывать возможные риски, придерживаться четкого плана и анализировать финансовый рынок и состояние экономики в целом.
