Многие слышали словосочетание «страхование жизни», но далеко не все разбираются в особенностях инвестиционного страхования жизни. И в сегодняшней публикации мы раскроем часть секретов.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – финансовый продукт, сочетающий два инструмента: инвестиции и страхование. Это компонент персонального финансового планирования, который подходит для тех, кто хочет получить возможность заработать больше, чем при размещении денег на банковских депозитах, но не готов рисковать своим капиталом.
Ключевое преимущество
Инвестиции в ОФЗ в страховой оболочке со 100% защитой капитала. Доход до 140% от роста стоимости ОФЗ. Защита по рискам ухода из жизни.
- Срок программы - 2 года
- Единовременный страховой взнос - от 1,5 млн ₽
- 175% коэффициент участия в росте стоимости ОФЗ
- Доходность зависит от стоимости ОФЗ
- Страховая защита до 130% от взноса
Накопительный
Доход в зависимости от ключевой ставки Банка России. Защита по рискам ухода из жизни.
- Срок программы - 3 года
- Единовременный страховой взнос - от 1,5 млн ₽
- 100% возврат взноса после первого года страхования
- Доходность зависит от ключевой ставки
- Страховая защита до 120% от взноса
ИСЖ – это, в первую очередь, возможность заработать на росте стоимости биржевых активов. При этом не обязательно разбираться в их разнообразии и особенностях работы фондовых рынков. Профессиональные аналитики, трейдеры и эксперты фондового рынка в страховой компании разрабатывают программы для различных риск-профилей клиентов: инвесторам, готовым рискнуть, предлагаются агрессивные инвестиционные стратегии с потенциально более высоким доходом, а консервативным клиентам – более стабильные, но и более сдержанные по доходам.
Вторая важная для большинства особенность этого инструмента и его принципиальное отличие от других биржевых инструментов инвестирования – при вложении капитала в ИСЖ в абсолютном большинстве случаев Вы останетесь «при своих», т.е. не потеряете даже малую часть средств, которые Вы вложили в этот инструмент. Страховая компания гарантирует возврат 100% вложенных средств.
В-третьих, все программы ИСЖ предоставляют страховую защиту, которая поддерживает финансовое благополучие клиента (застрахованного) и его семьи в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
По программам ИСЖ есть еще ряд преимуществ: возможность получить социальный налоговый вычет; вложенные средства передаются адресно – тем лицам, которые в полисе обозначены как выгодоприобретатели; все средства защищены от имущественных споров в течение всего срока действия договора инвестиционного страхования жизни.
При вложении в ИСЖ:
- клиент хорошо зарабатывает в случае благоприятной ситуации на рынке (особенно, если вложение было сделано в период кризиса), а в случае негативного сценария в экономике – не «уходит в минус»;
- финансовое благополучие семьи защищено от непредвиденных обстоятельств;
- средства защищены от возможных притязаний третьих лиц.
Так что программы ИСЖ отлично подходят для тех, кто хочет защититься и получить доход выше, чем у инструментов с гарантированной доходностью, не рискуя потерять уже имеющееся.
В наших следующих публикациях мы подробнее рассмотрим существующие на рынке варианты и параметры полисов ИСЖ и расскажем об их особенностях, плюсах и минусах.
