Инвестиционный советник: кто это и как выбрать

Содержание:

1. Какие задачи выполняет инвестсоветник?
2. Чем инвестиционный консультант отличается от финансового?
3. Как стать инвестиционным советником?
4. Как выглядят инвестиционные рекомендации советника
5. Ответственность советника за неверные инвестиционные рекомендации
6. Рекомендации по выбору инвестиционного консультанта
7. Как оплачиваются услуги инвестсоветника
8. Часто задаваемые вопросы

Каждый инвестор хотел бы полностью владеть ситуацией на финансовом рынке, контролировать свой капитал, проводить успешные сделки. Но не у каждого инвестора есть достаточный опыт и знания для этого. В этом случае на помощь приходит инвестиционный советник – финансовая компания или эксперт, консультирующие клиентов по вопросам инвестиций, дающие им персональные рекомендации по сделкам и управлению портфелем. Расскажем, какие обязанности выполняет такой советник, и когда стоит воспользоваться его услугами.

Какие задачи выполняет инвестсоветник?

Приведем основные функции этого специалиста:

• Разработка эффективной инвестиционной стратегии с учетом рисков, планируемой доходности.
• Формирование инвестиционного портфеля (пакета акций, облигаций, других ценных бумаг).
• Анализ уже существующего инвестпортфеля и рекомендации по его улучшению.
• Рекомендации по выбору подходящих финансовых инструментов, сопровождение сделок.
• Анализ рынка.
• Помощь в диверсификации рисков.

В большинстве случаев финансовый инвестиционный советник не имеет доступа к деньгам и ценным бумагам клиента, не может совершать операции от его имени. Вы совершаете сделки самостоятельно, следовать или не следовать рекомендациям советника – исключительно ваш выбор.

Чем инвестиционный консультант отличается от финансового?

Специализация инвестсоветника более узкая по сравнению с финансовым консультантом. Советник дает рекомендации по инвестированию денежных средств, помогает сформировать и оптимизировать инвестпортфель. Инвестиционный советник может порекомендовать, в какие ценные бумаги вложить средства, предложить оформить договор инсектицидного страхования жизни или проинвестировать в перспективный бизнес. Финансовый консультант решает более широкий перечень вопросов, в том числе планирование расходов, получение кредитов, страхование, формирование личного бюджета.

Еще одно отличие – личная ответственность за рекомендации, которую несет инвестсоветник. Центральный банк составляет реестр, в который входит управляющие организации, известные банки, брокеры, индивидуальные предприниматели, требования к инвестиционному советнику достаточно строгие, регулируются ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Как стать инвестиционным советником?

Получить соответствующий статус могут индивидуальные предприниматели или организации. Для оказания таких услуг нужно иметь высшее образование, а также опыт работы минимум три года в качестве сотрудника компании, имеющей статус квалифицированного инвестора, или опыт в торговой сфере (минимум 10 сделок с ценными бумагами за один квартал) или сертификат.

Лицензия для инвестиционного советника не нужна, а вот вступить в СРО и регулярно оплачивать взносы придется, потребуется и регистрация в ЦБ РФ.

Как выглядят инвестиционные рекомендации советника

Специалист выдает индивидуальные рекомендации, которые включают в себя:

• Описание ценных бумаг.
• Особенности сделки (предмет, сумма, сроки).
• Период инвестиционной деятельности.
• Возможные риски.
• Сведения о конфликте интересов консультанта по инвестициям и клиента.
• Срок действия рекомендаций.

Типичный пример конфликта интересов – рекомендации касаемо продуктов эмитентов, с которыми у консультанта заключен договор (советник должен уведомить об этом инвестора).

Ответственность советника за неверные инвестиционные рекомендации

Инвестиционный советник должен действовать исключительно в интересах клиента, предупреждать о рисках и неблагоприятных последствиях при принятии решений.

За некачественно оказанные услуги специалист несет ответственность: с него можно взыскать убытки через суд. Важно: ответственность распространяется только на рекомендации касаемо инвестиционных продуктов. Если инвестсоветник консультировал вас по поводу ипотеки или кредита, и его рекомендации оказались ошибочными, привлечь консультанта к ответственности не получится.

Претензии можно предъявить только касаемо некорректных рекомендаций (например, специалист не оценил риск-профиль, посоветовал купить акции компании, которые затем упали в цене). Если советник действовал добросовестно, а вы игнорировали его рекомендации, предъявить претензию нельзя.

Подать жалобу на советника можно в СРО или в Банк России. При обнаружении нарушений советнику будет выписан штраф, а вот получить материальную компенсацию за свои убытки можно только подав иск в суд.

Чтобы минимизировать риски, ответственно подходите к выбору специалиста. Расскажем о том, как правильно выбрать инвестсоветника.

Рекомендации по выбору инвестиционного консультанта

• Убедитесь, что информация о специалисте представлена в реестре Центрального банка.
• Проверьте членство в СРО, для этого зайдите на сайт НАУФОР или АМИКС, там должна быть информация о членах организаций, их контактные данные.
• Изучите опыт, образование и профессиональные достижения консультанта, проще всего это проверить на сайте специалиста или рабочей странице в соцсети.
• Попросите вводную бесплатную консультацию, чтобы оценить профессионализм советника. На первой встрече можно понять, комфортно ли вам работать с этим специалистом.
• Убедитесь, что в договоре указана окончательная стоимость услуг. Перед подписанием договора сравните цены на услуги нескольких специалистов.

Как оплачиваются услуги инвестсоветника

Консультации и рекомендации платные. Выделяют несколько форм оплаты:

• Конкретная сумма за разовую услугу.
• Процент от стоимости активов, которые клиент будет вкладывать по рекомендации советника.
• Процент от прибыли, которую получит клиент.

Некоторые крупные брокерские компании берут небольшой процент (не более 0.2% от суммы вложений) или даже консультируют бесплатно, однако в этом случае вы должны завести в этой компании брокерский счет и держать на нем минимальную сумму (например, от 100 тыс. рублей). Таким образом брокеры стараются привлечь новых клиентов.

Цена зависит от сложности консультаций, рисков. Например, если вы не любите рисковать, советник порекомендует консервативные инструменты – инвестиции в облигации. Тогда цена за консультацию составит 10 тыс. рублей. Если вы не против рисков и хотите собрать пакет акций начинающих перспективных компаний в сфере IT, приготовьтесь отдать большую сумму за услуги советника.

Часто задаваемые вопросы

С какой суммой новичок может обратиться к инвестсоветнику

Краткий ответ – с любой. В последнее время инвестиционные консультации доступны для всех желающих, поэтому вы можете получить рекомендации, даже если только что открыли инвестсчет и пока не купили ни одной акции.

Чем полезны услуги инвестсоветников опытным инвесторам

Инвестиции – это не только про деньги, но и про эмоции. Даже опытный инвестор испытывает тревогу за вложенные крупные суммы. Наличие четкого плана поможет снизить стресс, принимать более взвешенные решения. Кроме того, советник поможет сэкономить время, предоставляя готовые рекомендации, сможет диверсифицировать портфель с учетом личных финансовых целей.

Обязан ли клиент выполнять рекомендации инвестиционного консультанта

Нет, не обязан. Если вы считаете, что советник предложил слишком рискованные решения, их не обязательно использовать. Вместо этого можно попросить специалиста разработать более безопасную стратегию.
Таким образом, роль инвестиционного консультанта на рынке сложно переоценить: он помогает начинающим инвесторам и крупным игрокам минимизировать риски, проводить эффективные операции с ценными бумагами и приумножать прибыль.