О финансовом планировании простыми словами

Что позволяет любому человеку, даже со скромным достатком, решать масштабные задачи, требующих крупных сбережений, достигать финансовых целей и жить благополучно? Это личное финансовое планирование – оно позволяет выделить средства и инвестировать их в инструменты, которые принесут доход в будущем и обеспечат финансовую «подушку».

Этапы личного финансового планирования

Шаг 1. Определение цели. У большинства людей похожие финансовые цели – покупка жилья, машины, обучение детей, накопление капитала на открытие своего дела, улучшение качества жизни, формирование накоплений на старость. Решите к какой цели идете именно Вы! Только после определения цели можно понять, как ее достичь.

Шаг 2. Анализ и балансировка доходов и расходов. Чтобы достичь поставленных целей, необходимо соотнести свои текущие доходы и расходы и правильно распределить их, сохраняя баланс между качественным «сегодня» и предсказуемым, обеспеченным «завтра». Как же это сделать? Большинство знает структуру своих доходов, а с расходами ситуация чаще иная, и многие не знают точно, сколько и на что тратят. Чтобы правильно распределить и контролировать свои расходы мы рекомендуем составить таблицу с затратами, которые для Вас очевидны, например, расходы на коммунальные услуги, еду, транспорт, связь, здоровье, и обязательно включите в эту таблицу пункт, связанный с Вашей целью. Так Вы увидите, сколько Вам нужно для комфортного существования сейчас, и сколько у Вас есть свободных средств на незапланированные траты или дополнительные цели.

Шаг 3. Корректировка целей и выбор инструментов для их достижения. После того, как Вы составили личный/семейный «бюджет доходов и расходов» Вы можете выбрать наилучший инструмент для целевых сбережений/накоплений/заработка. Деньги, которые запланированы на достижение «больших» целей можно сберегать разными способами – например, их можно вложить в накопительное страхование жизни, которое позволяет регулярно (например, ежегодно или раз в полгода) пополнять страховой счет, или в инвестиционное страхование жизни, которое позволяет рассчитывать на дополнительный инвестиционный доход, и оба эти инструмента вместе с накоплением средств получать страховую защиту на случай, если в какой-то момент непредвиденные обстоятельства, не позволят продолжать накопления. Кроме того, на ежегодные взносы по таким договорам можно получить социальный налоговый вычет, т.е. фактически доход до 13% от суммы взноса (но не более 15600 руб. в год).

Другие важные задачи финансового планирования – финансовая защита семьи от потери работы, болезней и т.д. И об этом мы расскажем в следующей публикации.