Продукты страхования жизни: накопительное страхование жизни

Финансовая подушка безопасности или накопления – основа семейного бюджета.

Любой финансовый советник скажет, что иметь сбережения крайне важно, и каждый экономический кризис это подтверждает. Нынешняя ситуация с пандемией не исключение.

Большинство семей имеет планы на будущее – свадьба, взносы по ипотеке, образование детей, покупка дачного участка. Один из способов реализовать свои планы – выработать привычку систематически откладывать часть своего дохода для формирования сбережений. На коротком промежутке времени эти суммы могут показаться мизерными по сравнению с итоговой целью, но со временем – на горизонте 5, 10 и более лет – они превращаются в солидный капитал.

Как можно делать накопления

• хранить под «подушкой» – всем понятный и привычный вариант. Вроде деньги всегда рядом, но есть очевидные минусы: риск кражи, отсутствие заработка от уже собранной суммы, обесценивание денег из-за инфляции, и, конечно, крайне велик соблазн потратить накопления.
• банковский вклад/депозит – классический инструмент для подобных целей. Из плюсов: самый понятный и простой способ, деньги не украдут, проценты «капают». Но депозиты, как правило, предлагаются на срок не более 5 лет, и доход по ним подлежит налогообложению. При этом крайне важно выбрать надежный банк, чтобы не потерять сбережения.
• накопительное страхование жизни – популярный и востребованный на западе финансовый инструмент, который имеет ряд преимуществ по сравнению с другими вариантами.

Во-первых, помогает решить вопрос регулярности внесения средств за счет формирования финансовой дисциплины.

Во-вторых, страхование жизни и здоровья позволяет гарантировать, что финансовая цель будет достигнута и в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, препятствующих дальнейшему накоплению.

В-третьих, на всем сроке действия программы деньги защищены от имущественных споров.

В-четвертых, со взносов по накопительной программе можно ежегодно получать социальный налоговый вычет, а это, по сути, до 13% дополнительного дохода.

Программу накопительного страхования жизни выбирают в зависимости от поставленной цели. Если хочется купить дом или накопить на обучение, то лучше всего подойдут классические программы, если нужно обеспечить дополнительный источник дохода на пенсии или во время учебы – тут поможет программа с ежемесячными выплатами, а если хочется увеличить капитал и сберечь деньги от инфляции, то выбор за программами с единовременным взносом и повышенной гарантированной доходностью.