Сбережения: что это и основные виды

Содержание:

1. Что такое сбережения
2. Чем отличаются сбережения от инвестиций
3. Формы сбережений граждан
4. Виды сбережений по срокам
5. Основные правила сбережений

Жизнь непредсказуема: незапланированное лечение, поломка бытовой техники или помощь близким могут потребовать крупной суммы денег. Это значит, что без накоплений не обойтись. Сбережения – это гарантия финансовой стабильности, уверенности в завтрашнем дне. Расскажем, что представляют собой сбережения в современное время, и какие финансовые инструменты наиболее эффективны для их создания.

Что такое сбережения

Простыми словами, сбережения – это накопленные деньги, которые человек откладывает для закрытия своих потребностей в будущем. При этом сбережения могут быть материальными (наличные деньги, слитки драгоценных металлов) и нематериальными (депозит в банке).

Сбережения – это резерв на случай болезни, непредвиденных обстоятельств. Многие копят деньги на приятные нужды, например, на покупку квартиры или переезд в другую страну. Также необходимо иметь сбережения в качестве “финансовой подушки” на случай непредвиденных трат.

Чем отличаются сбережения от инвестиций

Некоторые считают, что сбережения и инвестиции – слова-синонимы. Это не совсем так. Сбережения – это часть дохода (активного, пассивного), которую человек откладывает, чтобы потратить в дальнейшем. Их можно считать «подушкой безопасности» на «черный день».

Инвестиции – это вложения денежных средств в акции, облигации, недвижимое имущество. Основная цель – не только накопить деньги, но и заставить их работать на вас. В этом случае вы не планируете тратить деньги, которые вкладываете. При наступлении экстренного случая вас спасут сбережения, а инвестиции позволят получать купоны, дивиденды, зарабатывать на продаже активов.

Формы сбережений граждан

Рассмотрим подробнее, какие инструменты можно использовать для сбережений, и как лучше копить, чтобы защитить накопления от инфляции.

Наличные деньги

Самый простой и, в то же время, наименее выгодный способ – хранить деньги наличными дома или в банковской ячейке. Небольшую сумму можно хранить на непредвиденные случаи, однако, для крупных сбережений лучше выбрать другой формат, ведь наличные деньги быстро теряют свою ценность при инфляции.

Депозиты в банке

Один из самых популярных способов, при котором вы вносите сумму в банк на определенный срок под процент (размер процентов часто зависит от ключевой ставки Центробанка). Вклады до 1.4 млн. рублей застрахованы государством, поэтому даже при отзыве лицензии банка вы получите эту сумму. Минус – при досрочном снятии денег вы потеряете накопленные проценты.

Программы страхования жизни

В программах страхования жизни вы делаете регулярные взносы в страховую компанию, а та, в свою очередь, вкладывает часть ваших денег в различные инструменты (акции, облигации, депозиты юридических лиц, производные финансовые инструменты и пр.). При наступлении страхового случая (травма, заболевание), страховая компания выплачивает вам деньги в размере страховой суммы в соответствии с договором страхования. По окончании срока действия договора вы получаете вложенную сумму и доход в установленном размере за вычетом НДФЛ, который страховая компания обязана удержать, согласно Налоговому кодексу РФ.

Драгоценные металлы

Можно покупать слитки золота и серебра, а можно завести обезличенный металлический счет, с которого вы будете покупать драгоценные металлы в граммах. Золото и серебро – консервативные инструменты, стоимость которых обычно растет в период экономического кризиса и высокой волатильности (колебаний котировок) на фондовом рынке.

Покупка имущества

Если финансы позволяют, можно купить недвижимость (квартиру, загородный дом, офис). Практика показывает, что недвижимость всегда растет в цене, к тому же вы не будете зависеть от банков и других посредников. Когда потребуются деньги, недвижимость можно продать, а для получения постоянного дохода – сдавать ее в аренду.

Виды сбережений по срокам

В зависимости от длительности срока накопления сбережения делятся на краткосрочные и долгосрочные. Точный срок краткосрочных накоплений зависит от их цели, дохода и финансовой дисциплины человека (например, кому-то достаточно одного месяца, чтобы накопить на покупку нового холодильника). Долгосрочные сбережения создают на несколько лет и даже десятилетий (например, для выхода на пенсию или покупки загородного дома).

Основные правила сбережений

Приведем рекомендации для тех, кто хочет создать значительные сбережения и нацелен на финансовую стабильность:

• Главное правило – регулярность. Лучше откладывать небольшую сумму, но каждый месяц (неделю). Чтобы не забыть, можно настроить автоматический перевод денег на накопительный счет.
• Планируйте свой бюджет, ведите таблицы, учет трат в специальных приложениях. Нельзя допускать, чтобы расходы превышали доходы.
• Для увеличения суммы сбережений работайте над постоянным повышением дохода.
• Проводите диверсификацию и не храните «яйца в одной корзине». Часть денег можно оставить на депозите, а часть – внести в программу накопительного страхования жизни.

Таким образом, сбережения – это важная составляющая финансовой стабильности, которая позволит вам увереннее смотреть в будущее и спокойнее относиться к непредвиденным ситуациям.