Семейный бюджет – зачем он нужен и как его вести

Содержание:

Наверняка вы замечали, когда при одинаковом доходе одной семье хватает на все, а другой приходится «влезать» в кредиты. Все дело в финансовом планировании, умении контролировать свои расходы, вести учет финансов. Семейный бюджет – это краткосрочный или долгосрочный план распределения денежных средств, доходов и расходов. Расскажем, как правильно составлять семейный бюджет, какие правила и схемы для этого существуют.

Зачем нужно вести семейный бюджет?

В каждой семье есть свои потребности, планы и мечты. Кто-то хочет купить новый автомобиль, кто-то мечтает об отпуске за границей, некоторые намерены купить квартиру. Планирование семейного бюджета – важный шаг на пути к комфортной жизни и исполнению мечты.

Однако, по статистике, многие испытывают сложности в достижении поставленных целей. Одна из причин - отсутствие понимания, сколько финансов поступает в семейный бюджет, и на что они уходят. Составление и ведение бюджета создает чувство уверенности в завтрашнем дне, благоприятно влияет на благосостояние и рост доходов.

Виды семейных бюджетов

Каждая семья сама для себя решает, какую модель семейного бюджета выбрать. Различают следующие виды:

• Раздельная форма. Все траты делятся пополам или в соответствии с доходами каждого из супругов. Часто люди выбирают такой тип бюджета до регистрации брака, но у некоторых он может сохраняться в течение всей жизни.
• Совместный вид. Все доходы общие, супруги несут ответственность в солидарном порядке.
• Смешанная форма. При ней оба партнера финансово независимы, но на общие цели и планы они вносят деньги поровну.
• Единоличная форма. При такой форме один супруг находится в полной финансовой зависимости от другого.

Методы планирования семейного бюджета

Планирование семейного бюджета можно вести несколькими способами. Выделяют такие распространенные схемы, как:

Метод Крайнова

Простой принцип, когда из общей прибыли вычитается от 10 до 20 процентов в качестве резерва на крупные приобретения и инвестиции. Из остатка вычитается сумма на регулярные платежи (по коммунальным услугам, займам). Оставшаяся доля делится на четыре равные части, каждая из которых предназначена для повседневных потребностей, например, покупка продуктов, оплата развлечений и т.д. Главное правило – тратить деньги так, чтобы уложиться в бюджет на неделю. Если вы вышли за рамки, можно использовать финансы, отложенные на следующую неделю, однако в этом случае придется быть экономнее.

Метод конвертов (или кувшинов, или 60-10-10-10-10) 

Названий у такого способа несколько, но суть которого сводится в распределении дохода в определенных пропорциях:

• 55-60% - Платежи обязательного характера, регулярные текущие траты (оплата жилья, продукты питания, транспортные расходы, кружки для детей и т.д.).
• 10% - Финансы на отпуск или развлечения (рестораны, кинотеатры).
• 10% - Подушка безопасности на случай непредвиденных трат (оплата лечения, покупка новых вещей и небольшой бытовой техники).
• 10% - Накопления, пенсионные сбережения, финансы для инвестиций. Цель – сформировать пассивный доход.
• 5-10% - идут на нерегулярные траты (благотворительность, подарки друзьям и близким).

После этого деньги на определенные нужды берутся из соответствующего конверта. Так вы точно не потратите лишнего, сможете контролировать свои траты и делать накопления.

Метод 50/20/30 

Удобная структура для финансовой стабильности и постепенного роста. При такой схеме 50% дохода идет на удовлетворение основных потребностей (продукты, коммунальные платежи, воспитание детей, лечение), 20% – на собственные желания (например, на покупку товаров для хобби или косметики) и 30% – на сбережения или погашение задолженностей, если таковые есть.

Основное правило при любом методе планирования бюджета – траты на текущие потребности не должны превышать 60% дохода, тогда вам точно хватит на все остальное.

Этапы составления семейного бюджета

Составление семейного бюджета можно разделить на несколько этапов.

• Первый и самый важный – правильная постановка цели. Цель должна быть четко сформулированной. Плохой пример: через несколько лет хотим сделать в квартире ремонт. Хороший пример: за 1 год накопить 1 млн. рублей на покупку и установку новой кухни, замену сантехнического оборудования, покупку мебели и бытовой техники.
• Далее – разработка финансового плана, который поможет оцифровать достижение цели. Поэтому цель должна быть конкретной по сроку и сумме, учитывать интересы каждого члена семьи, а также возможные риски и неизбежную инфляцию.
• Следующий этап - соберите информацию о всех ваших доходах и расходах за последние 2-3 месяца. Проанализируйте данные. Такая ревизия позволит лучше понять, на что вы тратите деньги и обнаружить так называемые скрытые необязательные траты (например, кофе на вынос, доставку еды или развлечения), которые можно перенаправить на более важные цели.

Совет: при планировании доходов и трат учитывайте сезонность и потребности семьи в этом месяце (например, с наступлением холодов расходы на зимнюю одежду могут «съесть» существенную часть бюджета).

Ведение расходов и прибыли поможет наглядно понять, на что вы тратите деньги. Делать это лучше в электронном виде, сегодня есть множество приложений для этого.

• Анализ и корректировка плана – заключительный этап. Не всегда удается выполнять задуманное, в этом случае план придется скорректировать, некоторые цели отложить или вообще отказаться от них. Именно сбалансированный бюджет дает комфорт и уверенность. Грамотно составленный бюджет позволяет эффективно достигать финансовых целей без жестких ограничений.

Как составить семейный бюджет в таблице Excel

Чтобы научиться составлять семейный бюджет, не обязательно оформлять подписку на дорогостоящие сервисы-планировщики. Для этого подойдет простая таблица в формате Excel.

Основной принцип – разделить доходы и расходы на отдельные категории (оптимальное количество таких категорий – до 15 штук). Например, выделите затраты на транспортное средство, оплату продуктов, здоровье и красоту, одежду, оплату коммунальных услуг и связи, вредные привычки.

Из категории доходов стоит выделить заработную плату, стипендию, пенсию и другие выплаты государственного характера, дивиденды от ценных бумаг.

Выделите два блока с затратами и доходами. Напротив каждой категории с затратами укажите день месяца. Далее вам предстоит вносить каждую статью вручную в рублях, после чего таблица автоматически подсчитает сумму за месяц по каждой категории. Сегодня большинство людей используют безналичный способ оплаты, поэтому в интернет-банке легко можно посмотреть, сколько денег вы потратили в течение дня, и на что именно.

Ниже приведен пример такой таблицы.

Специальные мобильные приложения для учета финансов могут предлагать дополнительные полезные функции: синхронизацию с банковскими картами, установление лимитов по определенным категориям трат, ведение бюджетов с разных смартфонов (тогда каждый член семьи может вносить изменения).

Рекомендации

Научиться планировать семейный бюджет - важный навык. Однако, не менее важно уметь не выходить за рамки намеченного финансового плана, при этом сохраняя баланс между “приятным” и “полезным”.

Делимся простыми рекомендациями, которые помогут развивать в себе финансовую грамотность. Благодаря умению планировать вам будет хватать денег не только на базовые потребности, но и на любимые дела и развлечения.

1. Заранее обсудите с домочадцами, что намерены изменить подход к тратам.
2. Поговорите со всеми членами семьи, как важно вести семейный бюджет и какие выгоды это принесет в дальнейшем.
3. Четко формулируйте финансовые цели.
4. Определите перечень необязательных трат и начинайте постепенно сокращать их.
5. Не превышайте установленный лимит по определенной категории трат. Если вы часто нарушаете это правило, пересмотрите свои цели.
6. Ищите дополнительные источники дохода, уделяйте время саморазвитию и профессиональному развитию, но не в ущерб отдыху и общению с близкими. Важно увеличивать доход, а не продолжительность рабочего времени. В противном случае это приведет к выгоранию.
7. Регулярно сверяйтесь с таблицей или приложением для учета трат. Это позволит вам видеть, все ли вы делаете правильно.
8. Всегда имейте подушку безопасности на непредвиденные расходы. Болезнь или поломка холодильника – неприятные вещи, однако к этому нужно быть готовым.