Важным компонентом любого семейного бюджета являются накопления. И важен не столько их размер, сколько регулярность пополнения запаса. Регулярное откладывание даже небольших сумм в долгосрочной перспективе помогает сформировать солидный капитал. Для таких целей можно использовать простой и всем понятный способ – классический пополняемый банковский депозит, а можно воспользоваться продуктами накопительного страхования жизни (НСЖ). Что нужно знать, чтобы сделать правильный выбор?
С депозитом, вроде бы, нет ничего сложного – нужно лишь выбрать надежный банк с хорошими условиями по пополняемым вкладам и регулярно перечислять деньги на счет. Это хороший инструмент, который обязательно должен присутствовать в любом инвестиционном портфеле. Но давайте взглянем на детали. В чем главное преимущество депозита? В доступности средств – если они срочно понадобятся, их, хоть и с потерей дохода, можно снять со счета в полном объеме в любой момент. Какие у пополняемого депозита есть минусы? Та же доступность средств – ведь для многих людей есть соблазн потратить деньги, не достигнув финансовой цели. А еще с 2021 года по доходам по всем депозитам на сумму вложений, превышающим 1 млн руб., придется заплатить налог в 13%.
Договор накопительного страхования жизни
Безусловный доход 1,5 года
Комфортный срок накоплений с выгодой и защитой благосостояния на случай наступления неблагоприятных событий
- Срок программы - 1,5 года
- Единовременный страховой взнос - от 30 000 ₽
- 100% возврат взноса
- Формирование капитала с выгодой 17,5% годовых
- Страхование от фатальных рисков - выплата до 130%
Договор накопительного страхования жизни также сможет помочь накопить нужную сумму. Такой договор, как правило, предусматривает небольшую гарантированную доходность, а также возможность получения дополнительного инвестиционного дохода, размер которого зависит от результатов инвестиционной деятельности страховой компании. Важно понимать, что такой договор имеет более жесткие условия досрочного изъятия средств – если Вы захотите расторгнуть договор НСЖ, то Вам вернут выкупную сумму, размер которой меньше размера взноса, и зависит от того, сколько лет уже действует расторгаемый договор. Информация о выкупных суммах должна быть указана в договоре страхования. Поэтому накопительное страхование особенно подходит тем, у кого сложно с финансовой дисциплиной, и кому надо стараться избегать ситуации, допускающей досрочное получение средств. Плюс ко всему, у НСЖ есть ряд не менее важных преимуществ.
Во-первых, в договор НСЖ включено страхование жизни и здоровья от неблагоприятных обстоятельств, поэтому, в отличие от депозита, страховая компания гарантирует достижение финансовой цели в случае наступления таких обстоятельств.
Во-вторых, накопления защищены от имущественных споров на протяжении всего срока и могут быть переданы адресно выбранному вами выгодоприобретателю.
В-третьих, по договорам с регулярными взносами можно ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% (до 15 600 руб.).
Особенности программ накопительного страхования жизни
Программы накопительного страхования жизни, как правило, заточены под определенные цели, например:
- классические программы позволяют достигать поставленных финансовых целей для реализации желаний, требующих значительных трат (жилье, автомобиль, экзотический отпуск и т.п.);
- «детские» программы рассчитаны на семьи с детьми, чтобы родители запланировали для ребенка накопление капитала на образование или отдельное жилье;
- программы с регулярными (рентными) выплатами подойдут для тех, кому необходима прибавка к доходам в будущем;
- программы с единовременным взносом и гарантированной выгодой подойдут для тех, кому важно получать прибавку к своим накоплениям на уровне с депозитами.
Подробнее о программах НСЖ от РСХБ-Страхование жизни тут.
