Как выбрать страховую компанию?

С непредвиденными ситуациями может столкнуться каждый: потеря работы, несчастный случай, опасное заболевание. Чтобы защитить себя и своих близких важно иметь страховую защиту. Дополнительный расход будет оправдан, если выбрать страховщика и страховой продукт грамотно. Разбираем в данной статье, на что обратить внимание при выборе страховой компании.

Чтобы решить, доверить ли свои финансы или защиту собственной жизни и здоровья страховщику, обратите внимание на ключевые моменты, которые только кажутся очевидными, но в результате часто остаются вне зоны внимания большинства. А ведь именно они помогут сделать правильный выбор:

1. Наличие лицензии

Перед оформлением договора убедитесь, что у страховой компании есть лицензия Банка России, и она действующая. Лицензия выдается без ограничения срока действия. Однако, она может быть ограничена, приостановлена или отозвана, если в работе страховщика выявляются нарушения. Например,

• компания не выполняет требования финансовой устойчивости и платежеспособности;
• компания совершает нарушения законодательства, которые создают угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей;
• действия компании создают угрозу стабильности страхового рынка

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, уделите пару минут и проверьте наличие лицензии у страховой компании. Это можно сделать на сайте Банка России.

2. Финансовая надёжность

Выгодные условия страхования ничего не значат, если компания окажется неспособной выполнять обязательства по договорам страхования. Поэтому финансовая устойчивость является одним из главных показателей надёжности страховщика. По инициативе страховой компании рейтинговые агентства проводят оценку кредитоспособности и финансовой надёжности компании. Банк России существляет сопоставление национальных рейтинговых шкал российских кредитных рейтинговых агентств, что помогает сопоставлять рейтингуемых лиц, имеющих оценки от разных агентств.

Старейшим и крупнейшим российским рейтинговым агентством является «Эксперт РА». По итогам комплексного анализа ряда данных компании присваивается рейтинг и прогноз, отражающий всю существенную информацию в отношении финансовой надежности страховщика. Например, рейтинг РСХБ-Страхование жизни по оценке «Эксперт РА» неоднократно был подтвержден на уровне ruAA, что свидетельствует о высоком уровне финансовой надежности компании.

3. Качество обслуживания

Конкурентоспособный страховщик непрерывно работает над улучшением качества обслуживания клиентов, чтобы на протяжении всего пути клиент мог легко получить необходимую информацию по продукту или оперативно заявить о страховом событии для получения выплаты.

Перед тем как оформить страховку, внимательно изучите все условия. Убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, какие риски входят в страховое покрытие, а что является основанием для отказа в выплате. При наличии вопросов, не стесняйтесь задавать их консультанту.

Обратите внимание, что в большинстве случае страховка не является обязательной, даже при оформлении потребительского кредита. Навязывание страховых продуктов и услуг является нарушением закона о защите прав потребителей. Если же менеджер готов подобрать для вас программу с учетом ваших потребностей, рассказать о нюансах, а также ответить на все вопросы, это может быть показателем качественного обслуживания, которое будет сопровождать клиента от момента покупки полиса до урегулирования страхового события.

Цифровые сервисы позволяют самостоятельно оформить полис онлайн за пару минут. Наличие возможности так же легко отказаться от страховки через Личный кабинет или расторгнуть договор в режиме онлайн свидетельствует о надежности компании, которая не просто следует указаниям Банка России, но ценит ваш осознанный выбор и заботится о вашем комфорте.

Важно! С 1 января 2018 года при оформлении договора добровольного страхования жизни покупатель имеет возможность отказаться от услуги, воспользовавшись так называемым периодом охлаждения. Это означает, что вы можете расторгнуть договор страхования жизни в течение как минимум 14 календарных дней с момента его заключения и вернуть уплаченную страховую премию.

При наступлении страхового случая важна оперативность и простота получения выплаты. Для этого не будет лишним узнать, что делать при наступлении страхового случая еще до возникновения непредвиденных обстоятельств. Точный перечень страховых рисков вы всегда найдете в договоре страхования или полисных условиях. В РСХБ-Страхование-жизни пошаговая инструкция, как получить страховую выплату, размещена на сайте в специальном разделе Страховой случай. А максимальный срок для получения страховой выплаты не превышает 30 календарных дней с момента получения страховщиком полного пакета документов.

При наступлении страхового случая важна оперативность и простота получения выплаты. Для этого не будет лишним узнать, что делать при наступлении страхового случая еще до возникновения непредвиденных обстоятельств. Точный перечень страховых рисков вы всегда найдете в договоре страхования или полисных условиях. В РСХБ-Страхование-жизни пошаговая инструкция, как получить страховую выплату, размещена на сайте в специальном разделе Страховой случай. А максимальный срок для получения страховой выплаты не превышает 30 календарных дней с момента получения страховщиком полного пакета документов.

4. Условия страхования

Часто страховой продукт выбирают на основе предложенной стоимости. Однако за низкой ценой может скрываться ограниченный набор страховых рисков, малый объем страхового покрытия, который не поможет при возникновении неблагоприятных обстоятельств, а может и вовсе - демпинг неустойчивой компании.

В первую очередь, страховка должна быть полезной. Прежде чем оформить договор, определите, для каких целей вам может пригодиться тот или иной страховой продукт. Например, вы являетесь единственным, кто формирует доход семьи. В таком случае, программа накопительного страхования жизни с регулярными взносами поможет сформировать капитал, а также обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, при наступлении которых вашей семье не придется решать ряд финансовых вопросов.

Срок программы и размер страхового взноса должны быть комфортными и соответствовать вашим возможностям. Короткие продукты (1-3 года) сохраняют ликвидность ваших средств. Добровольное страхование жизни сроком от 5 лет и более дает право на социальный налоговый вычет (СНВ), который позволяет ежегодно (при ежегодных взносах) возвращать до 13% от суммы осуществленных взносов.

Обратите внимание на рисковое наполнение программы. К основным рискам, подлежащих страхованию, относятся:

• Дожитие до окончания договора
• Смерть застрахованного лица
• Присвоение инвалидности

Объективно оценить вероятность возникновения тех или иных событий поможет статистика, как самый наглядный материал. Например, люди старшего возраста чаще болеют раком или более подвержены развитию инфарктов и инсультов. Поэтому для многих пригодится страхование от смертельно-опасных заболеваний. Чем больше страховых случаев покрывает полис, тем выше будет цена полиса и сумма выплат.

5. Дополнительные сервисы

Продвинутый страховщик предлагает разные страховые решения, которые сочетают в себе не только финансовые и страховые преимущества, но также могут включать дополнительные медицинские сервисы и полезные опции, которые повышают комфорт и снижают затраты клиента на различные услуги. 

Приведем пример: 

• Оформляете программу «Копилка ценностей Плюс».

• Осуществляете ежегодные взносы в размере 100 000 рублей.

• Через 5 лет получаете 105% от суммы взносов = 525 000 рублей.

• Увеличиваете доходность на 65 000 рублей за счет налогового вычета.

• Итого накоплений: 590 000 рублей.

• Ежегодные чекапы (базовые и профильные обследования)
• Лечение выявленных заболеваний
  
• Онлайн консультации медицинских специалистов

И все это в рамках ежегодного возобновляемого лимита до 600 000 рублей (в зависимости от варианта Программы).

Получаете гарантированные выплаты на случай возникновения фатальных рисков, включая телесные повреждения (травмы).

Понятно, что решить все проблемы страховой полис не сможет. Но качественный продукт от надежного страховщика поможет сделать жизнь застрахованного и его семьи намного легче в сложной ситуации