Праздник к нам приходит: новогодний процент
- Новогодний переполох
- Импульсные покупки растут в праздники
- Поднимаем настроение шопингом
- Банковский ритейл не отстает от маркетплейсов
- Долго ли, коротко ли
- Как россиянам защитить сбережения: инвестиция и диверсификация
- НСЖ и ИСЖ: инвестиция в страхование жизни
Наступает канун нового, 2026 года и предпраздничной суеты. Предложения товаров и услуг становятся особенно выгодными в этот период. Как правильно выбрать то, что действительно нужно и выгодно в активном потоке рекламы, чтобы не сожалеть потом о потраченных деньгах и времени?
Новогодний переполох
К новому году в России традиционно увеличивается покупательская активность, что активно используют банки, ритейлеры, страховые компании. На волне роста спроса на подарки, вклады, различные товары для дома, продукты питания растет и предложение скидок, специальных предложений. Зачастую люди не всегда осознают, что покупки им действительно нужны, и поддаются импульсу совершить сделку на фоне всеобщего ажиотажа.
Импульсные покупки растут в праздники
Аналитики ВЦИОМ провели исследование, в котором подтвердили рост импульсных покупок в новогодние праздники. Более 63% населения следуют именно этой модели потребительского поведения, и это число продолжает расти. При этом практически поровну поделились те, кто покупает офлайн в торговых центрах и гипермаркетах, и те, кто пользуется онлайн-сервисами, маркетплейсами, и лишь небольшая часть населения совершает импульсные покупки в небольших магазинах и на рынках (продовольственных и вещевых).
Кому больше свойственны спонтанные покупки?
Традиционно считается, что наиболее активное покупательское поведение свойственно женщинам. Согласно данным ВЦИОМ, именно представительницы прекрасного пола больше сожалеют о спонтанных покупках, чем мужчины (34% против 31%). Однако наиболее высокий процент импульсных приобретений приходится на младших миллениалов (1992-2000 года рождения): 77% населения в этой возрастной группе отметили это в результатах опроса. По 73% приходится на старших миллениалов (1982-1991) и на зумеров (2001 и моложе).
Поднимаем настроение шопингом
Почти половина опрошенных ВЦИОМ отметили, что главное в спонтанных покупках – это желание порадовать себя и поднять настроение. Действительно, ощущение праздника этому активно способствует, особенно в крупных городах.
Банковский ритейл не отстает от маркетплейсов
Рекламная активность растет
ТОП рекламодателей в России, по данным Media Instinct Group, прочно занимают крупнейшие розничные банки, в то время как популярные маркетплейсы отстают по уровню затрат на продвижение. Это связано с тем, что, с одной стороны, банки уже перестали выполнять только финансовые функции и выстроили полноценные экосистемы, включающие и магазины с сервисами доставки, а, с другой стороны, платежные функции традиционно обеспечивают именно банки – за счет предложения карт (бонусов и кешбэков по ним), призовых акций за оформление продуктов и особых условий по стоимости совершения переводов.
Где траты, там и сбережения
Вклады – сохраняют популярность среди финансовых продуктов, которые рекламируются в декабре. Банки привлекают клиентов повышенными процентами, причем увеличение может составлять от 0,5 до 1 и более процентных пункта. Основная часть вкладов размещается на срок до 1 года и часто совпадает с предновогодним периодом, поэтому конкуренция обостряется, когда клиенты начинают выбирать предложения для переразмещения своих сбережений.
Кто копит, когда все тратят?
Более старшее поколение жителей России традиционно считается пользователями финансовых продуктов для сохранения и приумножения сбережений. Этой группе свойственно рациональное и консервативное отношение к тратам. Несмотря на то, что люди зрелого и пожилого возраста так же, как и остальные, покупают подарки к праздникам, они находят возможность откладывать часть своего дохода для создания финансовой подушки безопасности.
Долго ли, коротко ли
Если повышенные ставки дохода хорошо заметны в рекламных роликах, то прочие условия уже отходят на второй план. Чаще всего привлекательные условия доступны на короткий срок и только новым клиентам. Поэтому для осознанного выбора продукта важно оценивать именно свои возможности и предпосылки получить желаемые преимущества.
Для тех, кто настроен на долгосрочное вложение средств, важно найти для себя гибкое решение с доходностью на целевой срок. Тем более что пятилетние договоры имеют и дополнительные налоговые преимущества – льготы по НДФЛ с дохода и увеличенные размеры базы для расчета налогового вычета.
Как россиянам защитить сбережения: инвестиция и диверсификация
Диверсификация вкладов в качестве альтернативы рискам
Распределите средства между несколькими банками, соблюдая лимит АСВ 1,4 млн рублей на одну организацию (2,8 млн для долгосрочных вкладов от 3 лет). Используйте разные инструменты: банковские депозиты, облигации, недвижимость, программы накопительного страхования.
Выбор надежной организации
Проверяйте участие банков в системе страхования на сайте АСВ, кредитные рейтинги аккредитованных Банком России рейтинговых агентств (НРА, НКР, АКРА, Эксперт РА), финансовые показатели на сайте ЦБ. Обращайте внимание на то, как банки работают в экономике и какова их прибыльность.
Альтернативные инструменты инвестиции
Недвижимость и товары длительного пользования защищают сбережения от бешеной инфляции, если она начнется.
Инвестиция в государственные облигации (ОФЗ) обеспечивает гарантированную умеренную доходность при минимальном риске. Это надежный источник средств для сохранения капитала.
НСЖ и ИСЖ: инвестиция в страхование жизни
Накопительное страхование жизни (НСЖ) сочетает страховую защиту и накопление. Долевое страхование жизни (ДСЖ) позволяет получить потенциально более высокую доходность, но с риском потери части средств из-за снижения стоимости паев ПИФов, которые включены в страховой продукт.
Преимущества НСЖ перед банковскими депозитами:
- Защита от ареста и конфискации по ст. 104 ФЗ-229
- Нет ограничений по страховой сумме (в отличие от лимита АСВ)
- Ежегодный социальный налоговый вычет
- Выплаты назначенным получателям выплат без ожидания завершения процедуры наследования
- Гарантированная выплата при страховом случае независимо от внесенных взносов
НСЖ подходит как для краткосрочного (1-3 года), так и для долгосрочного планирования (от 4-5 лет). При досрочном расторжении выкупная сумма может быть ниже уплаченных взносов, однако в настоящее время есть различные предложения продуктов с выкупной суммой не менее внесённых по договору средств.
