Лидеры рынка (архивная программа)

Получение дохода от инвестирования в лидеров российской экономики с защитой капитала и страхованием жизни

Финансовая выгода

Дополнительный инвестиционный доход¹ рассчитывается исходя из динамики Базового актива (индекс «Интерфакс. Лидеры рынка») в Расчетный период² с учетом коэффициента участия.

Страховая защита

Защита благосостояния близких на случай ухода застрахованного лица из жизни по любой причине
Действует с первого дня страхования по всему миру³ 24 часа в сутки в течение всего срока действия программы.

Налоговые преимущества

Льготное налогообложение⁴

Юридические привилегии

Уплаченные взносы не подлежат арестам, конфискации и разделу в случае развода супругов

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – финансовый продукт, сочетающий два инструмента: инвестиции и страхование

Преимущества продукта

2 или 4 года

Срок программы

От 1,5 млн ₽

Размер единовременного страхового взноса

до 130% от суммы взноса*

Страховая защита

18-80 лет

Возраст застрахованного на момент оформления договора

Подробнее о продукте

Как
работает

Вы вносите единоразовый страховой взнос (страховую премию).
В начале действия договора фиксируется начальное значение Базового актива (индекса) на дату начала Расчетного периода. По окончании Расчетного периода осуществляется расчет динамики Базового актива (индекса) и определяется размер инвестиционного дохода.

Индекс – это Базовый актив, динамика которого определяет наличие и уровень инвестиционного дохода по программе.

Индекс «Интерфакс. Лидеры рынка» (SPBILR) отражает динамику портфеля ликвидных российских компаний из основных секторов российской экономики, которые демонстрируют опережающие темпы роста и являются лидерами в своих индустриях. Ценные бумаги формирующие индекс: АФК Система (AFKS), Северсталь (CHMF), ММК (MAGN), Норникель (GMKN), Лукойл (LKOH), Сбербанк (SBER), Роснефть (ROSN), ФосАгро (PHOR), Новатэк (NVTK), МТС (MTSS), Мосбиржа (MOEX).

Инвестиционный доход – определяется динамикой¹ индекса в течение Расчетного периода.

Все варианты программы из продуктовой линейки Лидеры рынка предусматривают осуществление ежегодных выплат по 10% от суммы взноса.
По окончании срока действия договора (через 2 или 4 года в зависимости от варианта программы), вы получаете выплату по Дожитию и возможный инвестиционный доход.

При положительной динамике Базового актива (индекса) формируется инвестиционный доход с применением установленного договором коэффициента участия.

Отрицательное и нулевое значение динамики Базового актива (индекса) означает, что инвестиционный доход отсутствует.

Приведем пример расчета размера выплат по программе Лидеры рынка сроком на 3 года:

Graph 3.jpg

Точный размер и условия (включая сроки) выплаты страховой защиты определяются в договоре страхования. Размеры страховых выплат по риску «Уход из жизни по любой причине» определяются в соответствии с возрастом Клиента на дату заключения договора и установлены Указанием Банка России №5968-У от 05.10.2021г.
1. Динамика базового актива (индекса) определяется как отношение разности значения индекса на дату окончания и начала Расчетного периода к значению индекса на дату начала Расчетного периода.
Пример расчета представлен для наглядности и не влечет наложения на ООО «РСХБ-Страхование жизни» каких-либо обязательств по выплате дополнительного инвестиционного дохода по полису.
Сведения о динамике Базового актива (индекса) подготовлены на основании данных официального сайта www.spbexchange.ru. Данные приведены в информационных целях, динамика индекса в прошлом не гарантирует доходности в будущем.

Параметры программы

Параметры программы	Вариант программы
	Лидеры рынка 2.0	Лидеры рынка Плюс
Срок программы	2 года	4 года
Коэффициент участия в росте Базового актива	100%	100%
Возраст застрахованного	от 18 до 80 лет на момент оформления договора
Периодичность страховых взносов	единовременно
Размер страхового взноса	от 1 500 000 ₽
Период охлаждения	от 14 календарных дней
Выкупная сумма (% от суммы взноса)	68,9% - 1-й год 70,91% - 2-й год	57,52% - на весь срок страхования

Страховые
риски и защита

Параметры страховой защиты по программе:

Страховые риски	Страховые выплаты¹ по программе
	Лидеры рынка 2.0	Лидеры рынка Плюс
1. Дожитие до Даты (окончание 1-го года страхования)	10% от суммы взноса	10% от суммы взноса
2. Дожитие до Даты (окончание 2-го года страхования)	-	10% от суммы взноса
3. Дожитие до Даты (окончание 3-го года страхования)	-	10% от суммы взноса
4. Дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования (выплата по окончании срока страхования)	90% страховой суммы + ДИД²	70% страховой суммы + ДИД²
5. Уход из жизни Застрахованного лица по любой причине³	100% страховой сумы взноса + ДИД² (выплата по факту наступления страхового события)	100% страховой сумы взноса + ДИД² (выплата по факту наступления страхового события)
6. Уход из жизни Застрахованного лица в результате несчастного случая³	20% от суммы взноса	20% от суммы взноса
7. Уход из жизни Застрахованного лица в результате ДТП³	10% от суммы взноса	10% от суммы взноса

Условия страховой выплаты:

1. Точный размер и условия (включая сроки) выплаты страховой защиты определяются в договоре страхования.
2. Условия начисления и размер ДИД определяются в соответствии с Приложением №1 к договору страхования «Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода».
3. При наступлении события, которое одновременно соответствует нескольким страховым рискам, страховая выплата производится по каждому страховому риску в порядке, предусмотренном Правилами страхования.

Как оформить страховую программу

В любом отделении АО «Россельхозбанк»

Показать на карте Метка на карте

8 800 500 87 78

Ответим на все вопросы
по продукту

Документы по программе страхования

PDF

Правила страхования жизни №2-ИСЖ по программе «Лидеры рынка»

Дата размещения документа: 27.06.2023

PDF

Заявление на страхование по программе «Лидеры рынка»

Дата размещения документа: 27.06.2023

PDF

Информация об условиях договора по программе «Лидеры рынка»

Дата размещения документа: 27.06.2023

PDF

Форма Информация по 6057-У по программе «Лидеры рынка»

Дата размещения документа: 27.06.2023

Вопросы и ответы

Для чего заключается договор Лидеры рынка?

Договор позволяет получить доход от инвестирования в лидеров российской экономики, а также обеспечивает сохранность вложенных средств и страховую защиту на случай ухода из жизни застрахованного лица.

От чего зависит инвестиционный доход по договору Лидеры рынка?

Инвестиционный доход определяется динамикой Базового актива стратегии.

Что выступает Базовым активом стратегии?

Базовым активом выступает индекс «Интерфакс. Лидеры рынка» (SPBILR), который включает в свой состав 11 крупнейших компаний России, акции которых отличаются высочайшим качеством, а также имеют тенденцию к устойчивому росту независимо от состояния экономики: АФК Система, Северсталь, Магнитогорский металлургический комбинат, Норникель, Лукойл, Сбербанк, Роснефть, ФосАгро, Новатэк, МТС, Мосбиржа.

На какой срок можно заключить договор?

В зависимости от варианта программы заключить договор инвестиционного страхования жизни можно на 2, 3 или 4 года.

Какой минимальный размер страхового взноса?

Минимальный размер страхового взноса по договору составляет 1 500 000 рублей.

Какие риски предусмотрены по договору страхования?

Договор предусматривает:

ежегодные выплаты по 10% от суммы взноса по окончании 1-го, 2-го и 3-го года действия программы (в зависимости от варианта программы)
выплату при дожитии до даты окончания договора (сумма вложенных средств за вычетом ежегодных выплат по договору)
выплату в случае смерти застрахованного лица (по любой причине, в результате несчастного случая или в результате ДТП)

Можно ли расторгнуть договор страхования до окончания срока его действия и вернуть уплаченную премию?

Договор добровольного страхования имеет «период охлаждения» продолжительностью не менее 14 календарных дней с даты заключения, в течение которого возможно отказаться от него и получить возврат 100% уплаченного взноса. Возврат уплаченной страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от услуги.

Если период охлаждения по договору закончился, страховая компания выплачивает выкупную сумму, которая не соответствует сумме уплаченного страхового взноса.

В течение какого времени выплачивается выкупная сумма?

Выкупная сумма выплачивается в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента досрочного прекращения договора страхования и получения Страховщиком всех необходимых документов.

Почему выплата при завершении/расторжении договора может облагаться налогом?

Налогообложение страховых выплат регулируется ст. 213 Налогового кодекса Российской Федерации.

Выплаты по рисковым событиям (уход из жизни, инвалидность и т.п.) не облагаются налогами. Также, если сумма страховых выплат не превышает сумму внесенных страховых взносов, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования, оснований для уплаты НДФЛ нет.

Соответственно, если выплата по договору добровольного страхования жизни по риску «Дожитие» превышает сумму оплаченной страховой премии (сумма всех взносов по договору), с суммы превышения взимается НДФЛ в соответствии со ст. 213 Налогового кодекса РФ по действующим на момент выплаты ставкам данного налога.

В случае возникновения налогооблагаемого дохода и оснований для исчисления НДФЛ, самостоятельно перечислять деньги в бюджет не требуется. Страховая компания выступает налоговым агентом и удерживает исчисленный налог из причитающихся страховых выплат.

Куда и как сообщать о страховом случае по Договору инвестиционного страхования жизни?

Если наступил страховой случай:

1. Сообщите о страховом случае любым из способов:

по электронной почте claims@rshbins-life.ru
по телефонам 8 (800) 500 87 78 (звонок по России бесплатный) или 8 (495) 745 99 55
через личный кабинет
c помощью формы обратной связи

2. Подготовьте необходимые документы. Комплект документов зависит от страхового случая. Узнать подробный список необходимых документов для каждого страхового случая можно на сайте в разделе Клиентам/Страховой случай или в личном кабинете клиента - вкладка «Документы».

3. Направьте документы:

в офис компании почтой, с курьером или лично по адресу: ООО «РСХБ-Страхование жизни» 123112, г. Москва, 1-й Красногвардейский проезд, д. 19, Бизнес-центр «Око II».
Время работы: пн.-чт. 09:00-18:00, пт. 09:00-16:45, сб.-вс. выходной.
через личный кабинет клиента.

4. ООО «РСХБ-Страхование жизни» принимает решение о выплате и осуществляет выплату (в случае принятия положительного решения) в срок до 40 календарных дней со дня поступления полного комплекта документов по договорам Инвестиционного страхования жизни.

Лидеры рынка (архивная программа)

Преимущества продукта